ФН.09. Сложный процент – может помочь вам разбогатеть.

И вы не будете жалеть о бесцельно прожитых годах.

Можно спорить о том, говорил ли Эйнштейн о сложном проценте как о 9-м чуде света, но нельзя оспаривать силу сложного процента в создании богатства. Конечно, все слышали о сложном проценте, но насколько вы понимаете, как он работает?

Как рассчитать сложный процент? 

Формула сложного процента проста:

FV = PV × (1+r)ⁿ

Где FV – это будущая стоимость, PV – текущая стоимость, r – процент и n – количество периодов, за которые этот процент начисляется. 

Если ваше хобби – запоминать финансовые формулы (ненуачо, бывают такие люди), то пожалуйста, пользуйтесь. Но если вы как я, бездарный неуч, то вы прекрасно можете обойтись онлайн калькулятором, нагуглите его на том языке, который вам роднее. 

Каждый человек, а особенно молодой человек (странно, да, как таким молодым парням как мы может быть уже за сорок?) обязан знать, что такое сложный процент и понимать, как он повлияет на его жизнь, если конечно он эту жизнь не собирается спустить в унитаз.

Разберем один прекрасный пример трех разных инвесторов. Смысл этого примера, показать, что сложный процент работает для всех, но для тех, кто изучил его раньше всех, он будет работать лучше. Сложный процент – это эффект, когда проценты дохода, начисленные на инвестированную сумму увеличивают эту сумму после выплаты и следующие проценты начисляются уже на проценты. Таким образом, инвестиция растет как снежный ком. И поэтому, этот закон и есть ключевая формула инвестиций.

Пример

Ребята из JP Morgan Asset Management в 2014 году сделали отличную презентацию о том, как работают накопления на пенсию. Используем один из примеров, которые они приводили. 

Итак, наш пример – это три инвестора, которые получают одинаковый доход на свои инвестиции (7% годовых). 

Асель инвестирует $5 000 в год в течение 10 лет с 25 до 35 лет. 

Иван инвестирует $5 000 в год в течение 30 лет с 35 до 65 лет.

Сантьяго $5 000 в год в течение 40 лет с 25 до 65 лет.

Интуитивно понятно, что Сантьяго, вкладывающий деньги в течение 40 лет получит в результате больше, чем остальные. Но на самом деле, его результат сильно больше и это трудно объяснить только с помощью интуиции. 

Интересно, что результат Асель, которая инвестировала только 10 лет, больше, чем результат Ивана, который вкладывался в течение 30 лет. 

Все эти расхождения можно объяснить эффектом сложного процента. Асель, которая в молодости была умнее мужиков (как это часто и бывает), инвестировала всего 10 лет, но сложный процент накручивался на ее инвестиции дольше. Так, что даже Иван, с его дополнительными 20 годами инвестиций не смог ее догнать. 

Представьте, если бы Асель могла инвестировать так, как Сантьяго? Впрочем, если вы не заметили, результат Саньяго это сумма результатов Асель и Ивана. 

Ну а вот и график. Наслаждайтесь и помните, чем раньше вы начнете инвестиции, тем лучше. Будь как Сантьяго. 

Практика

1. Найдите онлайн калькулятор сложного процента и подставьте нужные вам цифры. Оценивайте доходность инвестиций реалистично. Чтобы учесть эффект инфляции, от предполагаемого процента доходности отнимайте 2-3% (для долларов) и 7-8% (для тенге) на инфляцию. Тогда суммы, которые вы получите на выходе будут считаться в сегодняшних деньгах.
2. Подумайте, какие шаги вы можете предпринять сегодня, чтобы начать инвестировать и не откладывать на завтра начало вашего пути к финансовой независимости.

Читать об инвестициях и финансовой грамотности можно каждый день в моем Телеграме