ФН.07. Пришло время сокращать расходы

Если с повышением доходов пока не сложилось, у вас все равно есть способ продвинуться к ФН быстрее. Сократите свои расходы. 

Однажды я вышел из самолета в аэропорту Франкфурта и мне позвонили сразу после того, как я включил телефон. Звонок нельзя было отклонить и пришлось говорить. При этом я должен был пересесть на другой самолет и у меня на это было 45 минут. Перед вылетом секретарь меня предупреждала, что времени впритык, потому что идти надо через весь аэропорт и предлагала заказать электрокар. И говорю значит я по телефону и иду быстрым шагом туда, куда показывают указатели. Разговор важный, так что я сконцентрирован на нем. Выдвигаю аргументы, строю логику и готовлю контрнаступление. Я закончил разговор через 35 минут. И когда включился в реальность, оказалось, что я стою на посадке на свой второй рейс и меня уже третий раз на разных языках просят предъявить посадочный, а я туплю, потому что был в телефоне. Я благополучно сел в самолет и полетел куда надо было. И уже в полете до меня дошло. Это как же правильно надо расположить все знаки, экраны, указатели, чтобы человек в бессознательном состоянии 30 минут шагал по коридорам, подвалам, переходам и поездам и попал как раз туда, куда ему надо, тогда, когда ему надо. Только в этот момент я понял, почему при строительстве больших сооружений привлекают отдельного специалиста по signage (указателям). Раньше я всегда считал это бесполезной тратой денег. Так вот, не все расходы бесполезны и это нужно понимать.

С этого и начнем. Любое около-денежное издание когда-нибудь пишет статью о том, как экономить деньги. И чаще всего для англоязычных читателей статья начинается с того, что нужно прекратить покупать утренний кофе в модной кофейне. Я бы не сказал, что в Казахстане это актуально, хотя и становится все более модным. 

Но правильно ли принимать 200 решений в месяц по поводу чашки кофе или ехать на заправку, на которой бензин на 1 тенге дешевле и тратить на это время? Или зайти в МакДак с мечтой о БигМаке а купить Филе-о-фиш, потому что на него скидка и жевать его с мрачным лицом? Я говорю о том, что множество таких решений делает нас немного менее счастливыми каждый день. Может быть нужно думать крупнее и вместо 100 случаев экономии по 1 доллару, можно принять одно решение и выиграть на этом тысячу? Какие траты в вашем бюджете самые большие каждый месяц? Еда, транспорт, жилье. Если у вас есть дети, то сейчас все чаще добавляется большой тикет – образование (садик или школа). Может быть нужно что-то делать с этими категориями?

Жилье

Для меня это всегда самый большой регулярный расход, потому что я живу в аренде. Если кому-то интересно, ЗДЕСЬ я подробно описал свои расчеты, почему аренда, а не покупка. Не для всех они будут работать. Примеры я беру из своей жизни всегда. Решение арендовать или покупать включает в себя как финансовый, так и эмоциональный аспект. Можно написать целую книгу об этом. Но я уложился в 500 слов. 

Но есть приемы, которые будут работать для всех, если подумать и задать себе правильные вопросы. «А нужна ли мне 5-ти комнатная квартира?», «Почему я так много плачу за коммуналку?», «Зачем мне жить в этом районе, если я езжу на работу по полтора часа в день?». Конечно, правильно заданные вопросы, могут привести к более катастрофичным вопросам «нахрена я там работаю, если я пол-зарплаты трачу на костюмы (обеды, бензин, подарки коллегам, понты) подставьте нужное. Но так далеко мы заходить не будем. 

Ответы на все эти вопросы могут показаться слишком радикальными, если вы честны с собой. Но подумайте, что вы могли бы сделать с сохраненными деньгами. И насколько быстрее вы достигли бы Финансовой Независимости если бы сократили одну комнату в своей квартире или переехали из большого дома в дом поменьше? В наших казахстанских реалиях, единственная вещь, которую не надо трогать – это ипотека под процент, меньший чем процент инфляции (ну или около того). Не надо гасить быстрее, не надо отрывать деньги от семьи и отдавать их банку. Вы и так зарабатываете на этой ипотеке (при условии, что вам время от времени повышают зарплату, в соответствии с инфляцией).

Транспорт

Если рассуждать только с финансовой точки зрения, машина – это пассив, который все время теряет в цене. Выехал из магазина – минус 30%. Покатался 3 года – еще минус 20%. Плюс расходы на страховку, топливо, техобслуживание, ремонты и аварии (не дай БГ). В нашей национальной народной игре, «Пора тачку поменять» я занимаю почти последнее место. Моей машине 20 лет и с ней все хорошо. И у меня все хорошо, независимо от того, кто, что обо мне думает по этому поводу. (Я даже чаще передвигаюсь на велосипеде, в теплое время года. И меня не устраивает климат в Астане, потому что слишком долго велосипед без дела стоит. Надо с этим что-то делать.)

Что можно сделать с расходами на транспорт? Сильно-сильно подумать, а действительно ли вам нужна машина? Экология, время на обслуживание, геморрой с этими зимними колесами и т.д. Такси доступно. Общественный транспорт во многих городах становится все лучше. Велосипед, самокат, машина друга, развозка детей в школу и т.д. Сядь и посчитай. 

Если без машины никак – покупай б/у. Пусть она сначала сильно подешевеет в руках того владельца, который не прочитал эту статью. Когда (если) купил – езди пока не развалится. Царапины не имеют значения. За безупречным внешним видом машины следят только те, кто собирается ее скоро продать. Если ты уже решил, что эта машина на десятилетия, то зачем? Значение имеет только безопасность. На этом не экономь. Хорошая резина – это маст. Вмятина на двери вообще не важна.Предвижу миллион возражений. Я с ними не спорю. У каждого свой путь. Я просто перечисляю идеи. 

ЕДА

Самый быстрый путь разрушить семейный бюджет (и часто здоровье) – это питаться в ресторанах. Слишком дорого, слишком много (проверьте сколько вы едите дома и сколько вы съедаете в ресторане), слишком много соли и жиров, да и вообще вы не знаете, из чего это приготовили.  Бокал вина по цене бутылки, бургер по цене 2 кг мяса. Ну, вы сами знаете. Сделайте для себя ограничение. Скажем 2 раза в месяц. А еще лучше, чтобы вас пригласили 

Но если серьезно. Научитесь готовить! А вдруг это станет вашим хобби?! Все моим друзьям известно, что я немногословный мужчина с романтическим шрамом на мозге. Моя бессмысленная лень и дурная натура превосходят возможности бога. Только я могу сфотографировать жену так, что получится осьминог или безногсовсем (от этого и шрам). И когда я готовлю мясо с овощами, я сам решаю, класть туда овощи или нет. Я в этом плане очень самостоятельный. Я также потом решаю выкинуть мясо отдельно или сразу с кастрюлей. Так что вам точно стоит попробовать научиться готовить. Готовить каждый день – лень. Но можно за полдня приготовить все сразу на неделю. Да-да, сходить в магазин раз в неделю, купить все по списку и запретить себе забегать в киоск за чипсами. Ваша фигура, ваш кошелек, ваши инвестиции скажут вам огромное спасибо. А если вы уже отказались от машины и ходите пешком, то ваше сердце и сосуды присоединятся к хору благодарностей.

Дети

Мои дети выросли, поэтому буду краток, так как в современных реалиях ориентируюсь хуже вас. Одежда для маленьких детей – только секонд хэнд. Детям пофик, что надевать. Брендовая одежда – это только ваши понты. И по размеру она – примерно полгода. Смысл? Коляски, кроватки, велосипеды, коньки, лыжи, скейты – ОЛХ. И потом, когда надоели (выросли) – туда же. Вы не сможете экономить на оплате садиков, школ и других обязательных вещей. Но ко всему нужно подходить с точки зрения экономии и критического мышления. Я в свое время задрал школу постоянным нытьем, и они стали принимать оплату кредитной картой. А я получал кэшбэк. 5% с каждого платежа. Это немало. 

И в целом, щас скажу крамольную мысль, только не убивайте. Качественно родить и вырастить ребенка стоит около 200 тысяч долларов за 20-22 года. И вы не знаете, обернется ли это виллой в Испании в подарок от благодарного потомка или обузой и дополнительными расходами на всю жизнь. Это очень рискованные инвестиции. И весь риск лежит на вас. Получился огромный пост. Многие пали в бою с многобуквами. Но тем, кто дочитал не легче. Теперь надо думать.

Читать об инвестициях и финансовой грамотности можно каждый день в моем Телеграме