ФН.05. Cтадии финансовой независимости.

Сначала будет казаться, что вы не движетесь. Но со временем, результаты станут очевидны. Можно притормозить, можно приостановиться. Главное, не сворачивать с пути. 

Когда я узнал о самом термине Финансовая Независимость и об идее раннего выхода на пенсию я был вне себя от того, что я не я это придумал. Ну действительно, ведь все это лежит на поверхности. Зарабатывай больше, трать меньше, все как в армии (круглое – тащи, квадратное – кати). 

Я начал вносить изменения в свою жизнь с энергией кота Тома из мультика и через несколько месяцев я сделал все как надо было. А потом, я слегка завис. Что дальше то? Путь к обеспеченному будущему прям как стрела. Круиз контроль выставлен. Все настройки сделаны. Скучно. Осел, сидящий в моем мозгу, начал долбить: «мы уже приехали?»

У меня ушли пара лет, прежде чем я понял, что достижение ФН — это не действие, это процесс. И на самом деле, самое важное в этом процессе сидеть на попе ровно. 

Интернет, в те далекие времена был в довольно зачаточном состоянии. Русскоязычный – вообще помойка анекдотов, чатов и робких реклам. Но англоязычный начинал оформляться. Я читал все, до чего мог дотянуться и приходил к пониманию стадий, которые могут отмечать мое движение к независимости. 

Назови свою цифру. 

Свою заветную цифру я считал долго. Те годы были очень «жирными» для Казахстана и цены на все были просто непомерны. Сумма выходила невероятная. Но со временем, когда головокружение от успехов у меня прошло я стал понимать, что можно сократить потребности. В том числе, сменив страну на более дешевую. 

Стоимость моей жизни в другой стране я оценил в $2 000 – $2500 в месяц. Значит годовой бюджет составит 24-30 тысяч. А значит моя целевая, заветная цифра составляет 600-750 тысяч. Если вам эта цифра кажется невероятной, вспомните еще и то, что она не включает в себя все барахло, которое вы накупили за свою жизнь. Квартиры и машины не считаются, до тех пор, пока они не превращены в настоящие деньги. Так что эта цифра станет еще более невероятной, когда вы будете считать только инвестируемые средства. На работе я подписывал контракты на десятки миллионов долларов, так что порядок цифр меня не пугал, до тех пор, пока я не приходил домой и не начинал штопать носки и думать, что делать с пятном от кетчупа на единственном выходном костюме. Так что если вас пугают цифры, начинайте с малого: 

Подушка безопасности. 

Я уже много писал по этому поводу на своем канале. Это первое, что нужно сделать. Накопить сумму на депозите, счете, под подушкой в долларах, которая позволит вам не волноваться о каких-то неожиданных событиях. Она должна покрывать примерно 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Эта сумма неприкосновенна на всех стадиях вашего пути. Сломалась машина, неожиданная госпитализация, дорогой зубной имплант, все это идет из этих денег и затем сумма постепенно снова пополняется из доходов.

FuckYouMoney.

Я для себя определил эту стадию, как очень важную. Работа у меня была нервная. Шеф был похож на доктора Хауса и увольнял меня день через день. Потом снова принимал на работу к вечеру. Примерно раз в месяц я увольнялся сам, утром снова шел на галеры. Так что вы уже поняли, что первой моей задачей было накопление FuckYouMoney. Сумму, равную примерно двум годам бюджета, которая позволит мне послать все и не работать год-два. 

Достижение этой цели – это невероятный комфорт жизни. Я не могу объяснить почему. Я по-прежнему ходил на работу и на самом деле ничего не изменилось. Но я был спокоен и больше не волновался по мелочам. 

Половина ФН

Знаменательная дата. С этого момента накопления будут двигаться гораздо быстрее. Вы можете видеть на графике, что достижение половины ФН занимает гораздо больше времени, чем остаток пути. Деньги делают деньги. Половина ФН – это знаменательное событие, так как вы уже можете считать, что, если все пойдет не так как задумано, зарабатывать вам нужно только половину вашей сегодняшней зарплаты. Для пар, можно держать в голове мысль, что один из вас уже достиг финансовой независимости.

Минимальная (худая) финансовая независимость.

Здесь уже есть что отметить. Эта стадия позволит вам обеспечить свои минимальные потребности довольно долго, если не бесконечно. Вы уже можете быть уверены в том, что ваш кусок хлеба будет у вас всегда. Вы работаете на масло (или икру, кому как нравится). Не нравится работа – можно бросить или поменять. Еще одно знаменательное событие произойдет на этой стадии. Количество денег, которые отложили вы, станет меньше количества денег, которые заработал ваш капитал. Для меня это было удивительным открытием. Конечно, этого не происходит каждый месяц, рынок не всегда так благосклонен. Но в некоторые месяцы года, мои взносы меньше, чем прибыль с рынка. Я прошел эту стадию в 2020 пандемийном году.

Гибкая ФН

Эта стадия наступает, когда ваш капитал превышает 25 ваших годовых бюджетов. При должном уровне внимания и контроля и гибком планировании расходов, ваши деньги не кончатся никогда. Вы должны будете следить за рынком, и в плохие годы сокращать расходы, но эта сумма дает вам достаточно уверенности, что вашим детям не придется содержать вас в старости. Эта точка времени может обозначать дату, когда вы можете выйти на пенсию, если захотите.

Финансовая независимость.

С момента, когда ваш капитал превысил 30 годовых бюджетов, мы можете считать себя финансово независимым человеком. За много лет тяжелой финансовой работы вы купили машину, которая печатает вам деньги. Ваш годовой бюджет каждый год. Вы можете снимать со счета от 3% до 4% денег и ваш капитал никогда не закончится. Я лично планирую снимать 4-5%, но всегда тщательно планировать и следить за своим счетом. Капитал будет убывать, но я считаю, что при должном уровне контроля он успеет закончиться до того, как я сыграю в ящик. Девиз моей жизни после наступления ФН будет «потратить последний доллар в последний день».

Жирная ФН

Путешествие не обязательно должно закончиться на ФН. Существует еще и понятие «жирная финансовая независимость». То самое состояние, которое позволяет все. Покрывает все ваши желания и при этом не заканчивается. Это дополнительный уровень безопасности, который поможет, если кризис на рынках затянется на много лет, либо если придется внезапно потратить значительную сумму денег из вашего капитала. Я не планирую активно наращивать капитал до такого уровня. Мои потребности скромны, я способен уменьшить бюджет, если понадобится. Я также думаю об экономии и осознанном потреблении как о способе сохранить планету и помочь в борьбе с глобальным потеплением. Ведь чем меньше мы потребляем – тем меньше нужно ресурсов, чтобы все это произвести. Задумайтесь об этом, размышляя о способах достижения финансовой независимости.

Практика. 

1. Считать. В первую очередь считать бюджет и затем выводить магическую цифру. 
2. Составить простую табличку «если я буду откладывать хх каждый месяц, и каждый месяц получать 1% прибыли на отложенные деньги, когда я достигну первой стадии ФН?»
3. А может быть вы уже прошли какую-то стадию? Поделитесь в комментариях
4. Подумайте, с кем и где вы будете отмечать очередное достижение? 
5. Если вокруг вас мало единомышленников, вы всегда можете найти их в чате инвесторов в Телеграм.

Читать об инвестициях и финансовой грамотности можно каждый день в моем Телеграме